アメリカでの不動産、生命保険、投資信託への投資と資産計画、相続税対策

２０代、３０代のご夫婦からファイナンシャルプランのご相談を受ける際によく受ける質問として、何を優先するべきか、ということがある。

若いうちは収入もまだ多くはなく、子供が小さいうちは、託児所や幼稚園でお金がかかり、将来のための貯金にまわせるお金も限られている。そうなると、夫婦のリタイアメントの為の貯蓄が先か、生命保険が先か、子供の学資積立てが先か、という問題が発生する。

このような場合、子供の学資よりもまず先に、夫婦のリタイアメントのための備えが優先と考える。子供は大学に進学しないかもしれず、または成績優秀で奨学金をもらうかもしれず、祖父母からの援助を受けられるかもしれず、最悪の場合でも学生ローンがある。まずは、税金の恩典のあるIRAやRoth IRAや勤務先の401ｋなどを最大限に利用して、夫婦それぞれが毎月少しづつでも積み立てをし、複利の力と時間の力を利用してお金に働いてもらうことが大切だと思う。子供の学費と違って、夫婦のリタイアメント資金はローンではまかなえない。また、最悪の場合、リタイアメントの貯蓄から、子供の学費を借りたり、家を購入する時の頭金を借りたりするという手段もある。

そして、生命保険も非常に大切だ。人間、いつ何があるかわからない。生命保険は若いうちに加入したほうが掛け金が安い。それぞれの家庭の状況により、最初は安い掛け捨てでもいいので、とにかく一家の大黒柱に何かあった時のために備える。そしていずれは、貯蓄型の生命保険に加入することが理想だと思う。貯蓄型生命保険は、税金の利点も多いし、死亡保険金としてだけではなく、リタイアメントのための貯蓄としても利点が多い。

それから、なるべく早い時期に家を買うことを目標のひとつにすえると良いと思う。アメリカでの不動産投資は、確実な資産形成の手段だと思う。

若い家庭のファイナンシャルプラン 学費積立てが先か、ＩＲＡが先か、生命保険が先か

若い家庭のファイナンシャルプラン
学費積立てが先か、ＩＲＡが先か、生命保険が先か